Du suchst eine Möglichkeit kleine Geldbeträge gewinnbringend anzulegen? Dann könnten P2P-Kredite genau das richtige für Dich sein. Denn P2P-Kredite sind nicht nur etwas für Leute die einen Kredit bzw. Geld brauchen. Ganz im Gegenteil! Mit P2P-Kredite kannst Du auch sehr einfach Geld verdienen. Bereits ab 5 Euro kannst Du in P2P-Kredite investieren und eine überdurchschnittlich hohe Rendite von bis zu 30% bekommen. Du bekommst mit P2P-Kredite aber nicht nur Top-Renditen sondern kannst Dir damit auch ein passives Einkommen aufbauen und so langfristig ein Vermögen aufbauen.
Jeder spricht über P2P-Kredite und über die Top-Renditen die damit erzielt werden können. Doch was sind P2P-Kredite eigentlich und wie funktionieren P2P-Krediten? Um das Thema etwas transparenter zu machen möchte ich Dir die Funktionsweise, die Vor- und Nachteile aber auch einige P2P-Anbieter vorstellen bei denen ich selbst investiert habe und bereits über mehrere Jahre Erfahrungen sammeln konnte.
Funktionsweise von P2P-Krediten
Die Funktionsweise von P2P-Krediten ist viel einfacher als es klingt. P2P heißt nämlich nichts anderes als Peer-to-Peer und steht für „von Privat an Privat“ oder ganz einfach „von Mensch zu Mensch“. Bei P2P-Krediten leiht also eine Privatperson einer anderen Privatperson Geld. Im Prinzip bist Du also eine Bank die Geld verleiht und dafür dann auch die Zinsen bekommt.
Es gibt also kleine Bank mehr zwischen Dir und dem Kreditnehmer, sondern lediglich einen P2P-Anbieter, der die Vermittlung der Geschäfte für Dich übernimmt. Somit können die Kosten, die eine Bank verlangt, eingespart werden und sowohl der Geldgeber als auch der Kreditnehmer profitieren davon. Für den Anleger wie Dich fallen dabei in der Regel keine oder nur sehr geringe Kosten bei den P2P-Anbietern an. Das ist letztendlich das Grundkonzept von P2P-Krediten. Möglich wird das Ganze dadurch, dass viele Privatpersonen (Anleger) einem Kreditnehmer das Geld als Gruppe zur Verfügung stellen und nicht einer alleine.
Im Internet wirst Du neben dem Stichwort P2P Kredite auch auf die Begriffe Peer to Peer Kredite, Social Lending, P2P Lending oder Peer to Peer Lending stoßen. Alle Begriffe meinen und beschreiben letztendlich das gleiche und werden als Synonyme verwendet. Wenn Du Dich erst einmal in das Thema einlesen möchtest kann ich Dir das Buch „Investieren in P2P Kredite“ von Lars Wrobbel und Kolja Barghoorn wärmstens empfehlen. Es ist meiner Meinung nach das beste deutschsprachige Buch zum Thema P2P-Kredite.
Peer-to-Peer Anbieter
Mittlerweile gibt es unzählige Anbieter, die die Vermittlung der P2P-Kredite für Dich übernehmen. Hier findest Du eine kurze Übersicht über die Anbieter bei denen ich selbst investiert habe. Das heißt nicht, dass es die Besten P2P-Anbieter auf dem Markt sind. Ich bin mit diesen jedoch sehr zufrieden und habe dort bereits seit längerer Zeit (mehrere Jahre) positive Erfahrungen sammeln können.
Mintos
Mintos ist eine der bekanntesten und beliebtesten P2P Plattformen wenn es um P2P-Kredite geht. Mit über 45.500 Investoren aus 67 Ländern und einem Kreditvolumen von ca. 465 Mio. Euro gehört Mintos zu den größten P2P Anbietern auf dem Markt. Mintos überzeugt durch ein hohes Maß an Transparenz und einer großen Auswahl an Krediten aus unterschiedlichsten Ländern. Insgesamt stehen bei Mintos mehr als 27 Kreditgeber aus 15 Ländern zum Investieren zur Verfügung. Bereits ab 10 Euro kann man bei Mintos einsteigen und attraktive Zinsen erhalten.
- Mindestanlagebetrag: 10 Euro
- Gebühren: 0 Euro
- Rückkaufgarantie: Ja/Nein (beides)
- Autoinvestor: Ja
- Zweitmarkt: Ja
Bondora
Bondora ist einer der ältesten und bekanntesten P2P-Anbieter weltweit. Bereits seit 2008 ist es möglich bei Bondora in P2P-Kredite zu investieren. Seitdem haben sich über 32.000 Investoren bei Bondora registriert. In dieser Zeit wurden bereits 114 Mio. Euro dort investiert und 17 Mio. Euro an Zinsen an die Anleger ausgezahlt. Auch bei deutschen Anlegern ist diese Plattform sehr beliebt. So kommen allein 8.932 der Investoren aus Deutschland. Bei Bondora ist es möglich mit nur 5 Euro einzusteigen und so erste Erfahrungen mit P2P-Krediten zu sammeln.
- Mindestanlagebetrag: 1 Euro
- Gebühren: 0 Euro
- Rückkaufgarantie: Nein
- Autoinvestor: Ja
- Zweitmarkt: Ja
Viventor
Viventor ist ein P2P-Marktplatz der in den letzten Jahren sehr stark gewachsen ist und sich stetig weiterentwickelt hat. Im Vergleich zu den anderen P2P-Anbietern ist Viventor noch relativ jung. Erst seit Anfang 2016 ist es möglich dort zu investieren. Der Hauptsitz von Viventor liegt, wie die meisten anderen P2P-Anbieter auch, im Baltikum. Genauer gesagt in Riga, der Hauptstadt von Lettland. Seit 2016 haben sich über 4.400 Investoren bei Viventor registriert und über 45 Millionen Euro investiert. Dafür haben die Anleger bisher 400.000 Euro Zinsen erhalten. Ein intelligenter Autoinvestor ermöglicht das einfach und automatisierte Investieren. Bereits ab 50 Euro kann man bei Viventor investieren. Dieser Betrag kann beliebig auf die Kredite verteilt werden. Von 0,01 Euro bist 100% des Kreditwertes ist alles möglich.
- Mindestanlagebetrag: 0,01 Euro
- Gebühren: 0 Euro
- Rückkaufgarantie: Ja/Nein (beides)
- Autoinvestor: Ja
- Zweitmarkt: Ja
Auxmoney
Auxmoney ist Deutschlands führender Marktplatz für Privatkredite und Marktführer im Bereich P2P-Kredite. Das in Düsseldorf ansässige Unternehmen wurde 2007 gegründet und vergibt Kreditprojekte für die unterschiedlichsten Zwecke. Mehr als 98.000 Kredite wurden bei Auxmoney bereits finanziert und so über 600 Mio. Euro an Kreditsuchende ausgezahlt. Bisher vertrauen 2,6 Mio. registrierte Mitglieder Auxmoney wenn es um Privatkredite geht. Bei Auxmoney kann jedermann entweder Geld in ausgewählte Kreditprojekte anlegen oder auch selber ein Kreditprojekt aufgeben. Ab einem Mindestanlagebetrag von 25 Euro können Anleger bei Auxmoney einsteigen.
- Mindestanlagebetrag: 25 Euro
- Gebühren: 1% der Investition (min. 0,25 Euro)
- Rückkaufgarantie: Nein
- Autoinvestor: Ja
- Zweitmarkt: Nein
Passives Einkommen mit P2P-Krediten
Es ist viel einfacher als man auf den ersten Blick annimmt. Denn viele P2P-Anbieter besitzen einen Autoinvestor der für dich investiert. Du musst also nicht manuell investieren, sondern einfach nur zuschauen wie dein Geld für dich arbeitet. Nachdem du den Autoinvestor nach deinen Wünschen eingestellt hast übernimmt er die ganze Arbeit für dich und das vollkommen automatisch. Aber wie kann man mit sich so ein passives Einkommen aufbauen?
Ganz einfach! Innerhalb eines Monats bekommst du aus den laufenden Investitionen immer wieder Rückflüsse. Diese Rückflüsse bestehen aus den Tilgungsraten und den Zinsen. Diese Rückflüsse kannst du entweder wieder reinvestieren, also wieder dazu nutzen neue P2P Kredite zu kaufen (Thesaurierung) oder dir auch ganz bequem jeden Monat auszahlen (Ausschüttung). Wenn du dir jeden Monat deine Zinsen auszahlen lässt hast du das gewünschte passive Einkommen und du bekommst Monat für Monat die Auszahlung auf dein Konto.
Natürlich ist auch eine Mischform aus beidem möglich. Wenn du Beispielweise momentan nicht auf das Geld und die Auszahlung angewiesen bist kannst du das Geld natürlich auch bei dem Anbieter weiter reinvestieren. So kannst du sogar noch zusätzlich vom Zinseszinseffekt profitieren. Wenn du dann einen gewissen Betrag erreicht hast z.B. 100€, 500€, 1.000€ Euro oder mehr kannst du noch immer auf die monatliche Auszahlung wechseln und dir das Geld regelmäßig auszahlen. Mit P2P-Krediten hat man sehr viele Möglichkeiten sein passives Einkommen selber zu steuern.